Кредитные долги по наследству

Содержание

Переходят ли долги по кредиту по наследству после смерти заемщика

Кредитные долги по наследству

Процедура наследования ассоциируется у граждан с переходом принадлежащего покойному имущества. Казалось бы, подобные обстоятельства способны только обогатить правопреемников. Однако вместе с собственностью производится и наследование долгов по кредиту. Законно ли это и можно ли избежать выплат за чужой заем.

Наследники отвечают по долгам!

Если в составе наследственной массы числятся задолженности по кредитным обязательствам, то она автоматически переходят к вступившим в наследство лицам после смерти заемщика. Поэтому если наследник согласился на принятие имущества по заявлению, взыскание долгов также адресуется ему. Подобное правило вытекает из 1175 статьи ГК РФ.

Бесплатная консультация юриста по кредитной задолженности>>

Поэтому при вступлении в наследство родственникам следует узнать, не достались ли им от умершего долги. Желательно сделать это прежде, чем инициировать вступление в наследство: принятие имущества автоматически переводит задолженность по кредиту на наследника. И не платить по займу, оформленного на покойного не получится.

Однако наследники рискуют потерять только полученное от умершего имущество. Своей собственностью они фактически не рискуют. Больше полученного платить не нужно.

В некоторых случаях не придется расставаться с наследуемым имуществом. Речь идет о квартире, которая получена от наследодателя и фактически является единственным жильем правопреемника. Даже судебные приставы, имеющие на руках решение суда о взыскании с наследника имущества в счет полученного от покойного кредита не могут изъять подобную недвижимость.

Исключение составляет ипотечная квартира. Право собственности до полного погашения банковской ссуды принадлежит банку. Поэтому при неуплате переход жилья к банку неизбежен. Утверждение вытекает из ФЗ №102-ФЗ, принятого 16 июля 1998 года.

Способы избежать выплаты долга

Принявшие наследство граждане в любом случае вместе с имуществом умершего получают и его задолженности по банку и кредитам. Поэтому единственный способ навсегда избавиться от выплат по кредитам умершего – оформить отказ от всей наследственной массы.  

Но если отказываться от имущества, оставшегося после смерти гражданина, родственникам не хочется, можно попробовать если не полностью избежать выплаты, то хотя бы уменьшить размер долговых обязательств. Это можно сделать несколькими способами.

Прибегнуть к судебному разбирательству.

Статья 333 ГК РФ сообщает, что суд вправе уменьшить выплату неустойки, если их сумма несоразмерна ответственности гражданина. Поэтому наследник может обратиться в указанный орган с заявлением о перерасчете долга.

Поскольку кредит принадлежит не наследнику, а умершему, орган власти может пойти навстречу и избавить от необходимости уплачивать начисленные проценты и штрафы за несвоевременное погашение займа.

Однако тело кредита выплачивать придется даже после проведения разбирательства.

Заключить соглашение о разделе.

Подобный вариант применяется, если наследников у наследодателя несколько. Претендующие на имущество граждане подписывают соглашение о разделе и принимают долги, соразмерные полученным долям имущества покойного. В бумаге отображается:

  1. Список наследников, между которыми заключается договор.
  2. Полный перечень имущества, входящего в наследственную массу.
  3. Доли, переходящие к каждому участнику сделки.
  4. Отметки о согласии с условиями и подписи сторон.
  5. Печать нотариуса, удостоверившего документ.

Однако если имеет место наследование по завещанию, подписать документ не получится, так как доли каждого упомянутого в бумаге лица уже обозначены бывшим собственником имущества.

Найти страховщика

Сначала нужно узнать, страховал ли наследодатель свою жизнь при оформлении кредита. Если отсутствует договор об оформлении займа, подобные сведения предоставляет исключительно страховая компания или банк. И если первую при отсутствии документации еще нужно найти, то финансовая организация, выдавшая кредит, наверняка обладает подобной информацией.

Если страховка присутствует, наследники получат предусмотренную компенсацию за смерть и могут за ее счет погасить кредит или его часть. Сложности возникают только если обстоятельства лишения жизни наследодателя не попадают под страховой случай. Обычно страховщики не выплачивают денежные средства, если имеет место:

  • самоубийство
  • смерть от хронической болезни, если умерший заранее не уведомил страховую компанию о ее наличии
  • приведшая к летальному исходу ВИЧ-инфекция

В подобных случаях компании, осуществляющие страхование жизни и здоровья, могут отказать в выплате компенсации наследникам клиента. Но только если подобное право обозначено в страховом договоре.

Обратиться к поручителям

В положениях статьи 367 ГК РФ, обозначено, что смерть кредитополучателя не влечет за собой прекращение кредитных обязательств в отношении указанные в договоре о выдаче займа доверительных лиц.

То есть по факту кредитор может потребовать возврата выданных умершим средств в полном размере как от поручителя, так и от наследников. И даже обратиться  к указанным категориям лиц единовременно.

Но кто по закону должен погашать кредит в подобной ситуации. Чтоб разобраться, нужно обратиться к тексту договора поручительства. Если в нем имеется пункт о выплате кредита подписавшим соглашение доверительным лицом заемщика в случае смерти последнего, то погасить кредит поручитель обязан. Но в дальнейшем он может требовать от наследников возврата средств.

Существуют еще несколько важных положений:

  1. Штрафы и пени, начисленные в период принятия наследства, то есть за 6 месяцев, следующих за днем смерти заемщика, аннулируются.
  2. Если неустойка возникла до момента ухода из жизни взявшего кредит лица, то их выплата может ложиться на поручителей.
  3. Отсутствие наследников ведет к полному прекращению обязательств по уплате кредита, если иное не предусмотрено договором поручительства. Подобное правило вытекает из 416 статьи ГК РФ.

Рассчитать сроки давности

Требования кредиторов и обращение в суд по поводу долгов умершего правомерны, если не прошло 3 лет с момента взаимодействия финансовой организации и преемника умершего. В случае, если разбирательство инициировано, когда срок давности прошел, наследник может не выплачивать кредит на законных основаниях.

Если имущество наследуется несовершеннолетними

Дети от родителей наследуют чаще всего. Но правила перехода остаются неизменными. Даже если ребенок является несовершеннолетним, кредитные долги передаются по наследству. Но погасить наследуемые займы человек до 18 лет точно не сможет.

Прежде чем требовать выплаты кредита с ребенка, финансовым организациям следует определиться, кто наследует долги в действительности. Принятое в России законодательство устанавливать, что подобные обязательства ложатся на законных представителей детей. А имущество передается во владение непосредственно несовершеннолетнему.

Ситуация осложняется тем, что отказаться от положенного по закону или завещанию имущества опекуны ребенка могут только после получения разрешения органов опеки и попечительства. Но чтобы дети не вступали в наследство нужны веские основания, поэтому заручиться согласием представителей подобной организации сложно.

Советы наследникам

Как избежать выплат по задолженности умершего. И что делать, если наследуемые долги все-таки настигли правопреемника – платить ли по кредиту. Юристы дают несколько рекомендаций:

  1. Постарайтесь узнать о наличии долга заранее. И уточните его точную величину.
  2. Если размер кредита превышает стоимость полученного имущества, лучше сразу оформлять отказ от наследства.
  3. Постарайтесь уменьшить долговые обязательства, обратившись в суд или привлекая к выплате займов третьих лиц.

И помните: получение наследства – это зачастую не только приобретение, но и дополнительные траты.

Консультация юриста по вопросам задолженности по кредиту

Ответить на любые Ваши вопросы по кредитным долгам могут наши дежурные юристы. Заполните форму ниже для получения бесплатной консультации.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/finansy/perehodyat-li-dolgi-po-kreditu-po-nasledstvu

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

Кредитные долги по наследству

Время чтения 5 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Наследование долгов умершего по кредиту происходит одновременно с принятием наследников его имущественных активов. Это не означает, что наследникам предстоит выдать письменную расписку или перезаключить договор с банком в качестве правопреемника покойного. В этой статье разберем, по каким правилам проходит наследование кредитных и долговых обязательств после смерти граждан.

Наследуются ли долги

Правила наследования регламентированы ГК РФ. При обращении в нотариальную контору гражданам предстоит оформить заявление о вступлении в наследство.

Подавая этот документ, они автоматически дают согласие на распределение им части долговых или кредитных обязательств умершего.

После вступления в наследство может возникать ситуация, когда при получении незначительных сумм денег или недорогого имущества, гражданам придется выплачивать огромные долги по кредитным обязательствам.

Как происходит передача кредитных обязательств к наследникам? Наследование долгов проходит по следующим правилам:

  1. выразив согласие на получение имущественных и финансовых активов, нельзя отказаться от принятия кредитных обязательств;
  2. на момент проведения наследственного производства нотариус не будет запрашивать данные о существующих долгах покойного, однако такие действия вправе предпринимать наследники – если размер долгов будет существенно выше стоимости имущества, можно заявить об отказе от наследства;
  3. банки и иные кредиторы не могут предъявлять свои права на наследуемые имущественные активы – предъявление требований к наследникам будет проходить уже после выдачи свидетельства на наследство.

Как определить, какая часть остатка и процентов по кредиту перешла к конкретному наследнику, если свидетельство выдавалось сразу нескольким лицам? Закон устанавливает принцип пропорционального распределения имущества и долговых обязательств – доля в общем имуществе, унаследованная гражданином, будет соответствовать части кредита или иного долга. Если гражданин оформил завещательное распоряжение, в содержании этого документа будет указан размер долей наследников на имущество. При наследовании по закону, размеры долей признаются равными для наследников одной очереди.

Как установить, были ли долги у покойного на момент его смерти? Обращение в банк, скорее всего, не позволит получить эту информацию, если гражданин заблаговременно не оставил там отдельное завещательное распоряжение.

Документы о наличии кредитов, в том числе о просроченных обязательствах, можно найти в личных вещах покойного, в его жилом помещении.

Кроме того, в период шестимесячного срока наследственной процедуры банк наверняка направит письменное уведомление, так как от умершего заемщика перестанут поступать платежи.

Каждый наследник по закону или завещанию вправе отказаться от получения имущества.

Для этого достаточно подать заявление в нотариат об отказе от наследства, либо вовсе не обращаться за вступлением в наследственные права. К таким отказникам банк не сможет предъявить никаких претензий.

Типичной причиной для отказа от наследства является незначительная стоимость имущественных активов и наличие больших долгов.

Разберем, как будут предъявляться финансовые требования банка, и можно ли избежать оплаты долга за умершего наследодателя.

Как происходит оплата кредита по наследству

Наследники могут в любой момент погасить остаток задолженности и проценты по кредитам. В этом случае все дальнейшие претензии будут устранены, а граждане смогут беспрепятственно переоформить права на имущество покойного. Если наследники не намерены гасить долги, возможны следующие ситуации:

  • на кредитные требования по наследству распространяется общий срок исковой давности – банк сможет принудительно взыскать средства в течение 3 лет после возникновения просрочки;
  • вступление в наследство и принятие финансовых обязательств не продлевает срок исковой давности – если на момент получения свидетельства срок исковой уже истек, он не подлежит восстановлению;
  • банк может обратить взыскание на имущество покойного, если оно находилось под залогом (например, на ипотечную недвижимость такой залог регистрируется в Росреестре).

В свидетельстве на наследство нотариус укажет размер доли в общем имуществе. В пределах аналогичной доли банк сможет предъявить требование о погашении кредита. Например, если наследнику досталось 30% от имущественных активов, ему могут предъявить только 30% от совокупного размера долга по кредиту.

Солидарная ответственность при взыскании кредитных долгов не применяется. Это означает, что банк не сможет предъявить всю сумму задолженности только одному наследнику. В качестве возможного варианта решения спора. Банк может предложить переоформить кредитный договор на наследника  в пределах его доли.

Как только банк установит, что наследники заемщика получили свидетельство после завершения наследственного производства, он может предпринять следующие действия:

  1. направить в адрес наследника письменное требование или претензию с указанием на необходимость погасить часть долга;
  2. обратиться в судебные инстанции с требованием о выплате долга, процентов и штрафных санкций по кредиту;
  3. обратить взыскание на имущество и банковские счета наследника через судебных приставов;
  4. использовать досудебные варианты урегулирования споров – заключать мировые соглашения, акты о реструктуризации долга, проводить частичное списание и т.д.

Если на момент открытия наследства банк уже взыскал кредитную задолженность через суд, исполнительные документы будут предъявлены наследникам через службу ФССП. По истечении срока исковой давности, банк может применять только внесудебные процедуры взыскания долга – направлять письменные требования и претензии, звонить по телефону с соблюдением требований законодательства и т.д.

Источник: https://law03.ru/heritage/article/nasledstvo-dolgov-po-kreditam

Погашение кредита в случае смерти заемщика банка

Кредитные долги по наследству

Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами.

Становится актуальным вопрос – кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Как ни странно, но всем известная истина «нет человека – нет долга» в данном случае не работает.

Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

В данном случае возможно несколько вариантов решения проблемы:

  1. Задолженность по кредиту переходит вместе с наследством лицам, унаследовавшим имущество умершего. Они на свое усмотрение могут принять наследство и автоматически взять на себя обязательство расплатиться с долгами наследодателя либо отказаться от наследства и избавиться от лишних проблем.
  2. Остаток долга по кредиту выплачивает страховая компания, если заемщик при оформлении ссуды застраховал свое здоровье и жизнь. Но в данном случае нужно доказать, что смерть является страховым случаем.
  3. Ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на поручителя.
  4. Обязанность за погашение долга переходит к созаемщикам.

Важно! Независимо от сложившихся обстоятельств, прежде чем приступить к решению данной проблемы, необходимо внимательно изучить договор кредитования. В документе должно быть четко указано, на кого ложится ответственность за погашение займа в случае гибели заемщика. Если в соглашении ничего не сказано на этот счет, то вопрос решается согласно нормам и требованиям законодательства РФ.

Если заемщик был застрахован на случай смерти

Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика. Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.

Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки.

Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки.

В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с одной из страховых компаний.

В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания. Но здесь есть определенные нюансы.

Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем.

СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

  • в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
  • в результате занятий экстремальными видами спорта;
  • в результате венерических заболеваний;
  • в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;
  • в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
  • после заражения радиацией и т.д.

Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин. Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.

Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти.

Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег.

В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.

Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

  • наследники;
  • созаемщики;
  • поручители.

Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.

Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность.

Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение. Заемщику стоит согласиться с предложением.

Так безопаснее и ему, и его кредитору.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Если заемщик не имел страхования жизни и здоровья

Хорошо, если есть страховка и все долги покойного оплатит СК. Но многих волнует вопрос, кто выплачивает кредит в случае скоропостижной смерти заемщика, если полиса страхования жизни и здоровья нет.

Согласно законодательству РФ в части статьи 1175 Гражданского кодекса все нажитое имущество вместе с имеющимися долгами переходит наследникам.

Причем неважно, кровные родственники приняли наследство или оно перешло по завещанию к посторонним лицам.

Кто принял наследство, тот и выплачивает долг. Если наследуемое имущество распределяется между несколькими правопреемниками, то и долг наследодателя делится между ними прямо пропорционально их доли в наследстве.

Важно! Несмотря на то, что наследники в случае смерти наследодателя обязаны выполнить его долговые обязательства перед кредитором, их ответственность по долгам не может превышать стоимости полученного ими наследства.

Пример. Сын получил в наследство небольшой бизнес, который эксперты оценили в 1 миллион рублей, а задолженность по кредиту у его покойного отца составила 1,2 млн. руб. Следовательно, размер оплаты займа банку составит только 1 млн. руб. Остаток долга 200 тысяч рублей банк списывает либо его погашает кто-то из созаемщиков или поручителей.

Обязан ли поручитель выплачивать кредит

Крупные ссуды банки в большинстве своем выдают под поручительство. Поручители являются гарантами, поскольку берут на себя ответственность за выполнение кредитных обязательств заемщиком перед банком.

Ими могут выступать как близкие родственники заемщика, так и посторонние люди, не входящие в состав семьи. Поручительство происходит на добровольных началах, поэтому найти поручителя не так и легко. Никто не хочет обременять себя лишними проблемами и дополнительными рисками.

Ведь в случае чего, вся ответственность за выполнение обязательств перед банком падет на поручителей.

После смерти заемщика, независимо от того, есть ли у него наследники, кредитные обязательства переходят на поручителя, который в свое время добровольно взял на себя такую ответственность.

Если у усопшего имеются наследники, поручитель может обсудить и решить данный вопрос с ними, переложив обязательство по выплате займа на них. Это вполне справедливо.

Ведь они получили наследство, то есть имеют определенную выгоду, следовательно, они и должны разобраться с долгами наследодателя.

Но российское законодательство не обязывает наследников оплачивать кредиты покойного заемщика, если они брались под поручительство. Выходит, что наследники могут отказаться и не выплачивать остаток задолженности перед банком.

Тогда поручителю придется сделать это самостоятельно. Но вместе с тем после погашения долга умершего поручитель имеет полное право обратиться в судебные инстанции и потребовать у наследников компенсировать его расходы на закрытие долга по кредиту.

В большинстве случаев суд удовлетворяет подобного рода иски.

Внимание! Если поручитель скончался, не успев выплатить кредит за умершего, его обязательства по поручительству не переходят к его наследникам. Остаток задолженности по кредиту банк в таком случае просто списывает как безнадежный.

Обязаны ли родственники оплачивать кредит

Кровные, близкие родственники или далекие, значения не имеет. Никто из них не несет ответственность перед банком за долги умершего, если они после его смерти не вступают в права наследства.

Если они унаследовали нажитое покойным имущество, то вместе с ним и долговые обязательства.

Долг умершего родственника является неотъемлемой частью наследства, поэтому если нет желания потерять наследуемое имущество, нужно быть готовым, что придется расплачиваться и с долгами.

Многие банки, в том числе и Сбербанк, практикуют выдачу займов с привлечением созаемщиков. Если созаемщиком выступает один из родственников или законный(ая) супруг(а), то вопрос с остатком долга решается одним из следующих способов:
  1. Созаемщик добровольно берет на себя все обязательства и выплачивает задолженность по кредиту после смерти заемщика собственными силами.
  2. Созаемщик ищет другого солидарного заемщика, который бы готов был взять на себя долговые обязательства умершего и оказать помощь в погашении займа. Важно, чтобы новый созаемщик и его уровень платежеспособности отвечал установленным банком требованиям.
  3. Созаемщик отказывается брать на себя ответственность за долги покойного. Тогда банк реализует заложенное имущество. Вырученными средствами покрывает остаток общего (покойного и его родственника-созаемщика) долга и возвращает сумму, выплаченную до кончины покойного созаемщика.

Согласно условиям ипотечного кредитования в Сбербанке законный муж или жена заемщика автоматически становится созаемщиком, причем независимо от его (ее) возрастной категории и уровня доходов. Если созаемщиком является наследник умершего, отказаться от принятия обязательств по кредиту он не имеет права. Исключением является случай, когда он написал официальный отказ от наследства.

Процедура решения вопроса с кредитной задолженностью умершего происходит следующим образом:

  1. Оформляется свидетельство о смерти человека.
  2. С этим документом наследники обращаются в банковское учреждение, чтобы сообщить о кончине их заемщика.
  3. Банк прекращает начисление процентов и фиксирует сумму остатка долга.
  4. Наследник обращается в нотариальную контору с заявлением о намерении принять наследство.
  5. Спустя полгода с момента смерти покойного наследник может вступить в права наследства.
  6. После формального принятия наследства можно приступать к урегулированию вопросов с банком-кредитором.

В течение первых шести месяцев со дня смерти наследодателя и до момента официального вступления в права наследства наследники могут не выплачивать банку остаток долга покойного.

Обязательства возникают только в день принятия наследства.

На практике случается, что банковские учреждения начинают активно добиваться погашения долга еще до истечения шести месяцев, но подобные действия неправомерны и не имеют никаких законных оснований.

Важно предъявить в банк свидетельство о смерти заемщика как можно раньше, поскольку до подтверждения факта смерти должника банковское учреждение продолжает начислять проценты.

Помимо начисленных процентов к общей сумме невыплаченного долга прибавятся еще штрафы, неустойки за просрочку, а она обязательно будет, ведь заемщик умер и некому вносить регулярно платежи по кредиту.

Если затягивать с оповещением банка о смерти клиента, долг может вырасти в несколько раз до момента вступления в наследство.

Наследники могут обратиться в суд и оспорить сумму задолженности. Согласно федеральному законодательству начисление процентов и штрафов прекращается со дня смерти заемщика.

Поэтому суд может заставить кредитора списать начисленные после смерти заемщика штрафы, пени и проценты.

Таким образом, размер долга по кредиту после смерти заемщика существенно уменьшится и наследникам станет проще произвести оплату займа и выполнить обязательства перед банком.

Если кредит брался под залог

Федеральное законодательство гласит, что в случае смерти должника непогашенная задолженность по кредиту переходит лицам, которые унаследуют его имущество. Если недвижимость, оставшаяся после смерти покойного, при жизни была оформлена в залог в качестве обеспечения по кредиту, наследники могут:

  • выплатить остаток долга по ипотеке и снять залог с унаследованного имущества;
  • отказаться от обязательств и не выплачивать кредит.

Источник: https://giak.ru/nalogi/pogashenie-kredita-v-sluchae-smerti-zaemshhika-banka.html

Переходят ли долги по кредиту по наследству и кто обязан их оплачивать

Кредитные долги по наследству

Те, кто брал кредит в банке или займ под расписку, часто интересуются, передаются ли кредиты по наследству и отвечают ли наследники по долгам наследодателя.

Еще больше вопросов возникает у наследников, которые после смерти наследодателя остаются один на один с такими долгами. Не зная, передаются ли долги по наследству, они не могут решить, как им поступать в этой ситуации.

Больше всего проблем возникает в тех случаях, когда после смерти наследодателя остались долги по потребительскому кредиту или ипотеке.

Наследством по ГК РФ называют имущество, переходящее после смерти гражданина к его наследникам по завещанию или по закону. Но вместе с имуществом по наследству можно получить и долги наследодателя.

В большинстве случаев наследникам приходится расплачиваться с долгами человека, оставившего им наследство. Порядок оплаты долгов наследниками прописан в Гражданском Кодексе РФ (статья 1175). Согласно российскому законодательству, долги наследодателя обязаны оплатить наследники.

Но на вопрос о том, переходят ли все долги по наследству, нельзя ответить однозначно.

Какие долги не переходят от наследодателя к наследнику

Существует ряд долговых обязательств, которые должник выплачивать не обязан. То есть, после кончины наследодателя наследование долгов умершего не произойдет, и его долги будут аннулированы.

Согласно статье 478 Гражданского Кодекса РФ, долговое обязательство прекращается в связи со смертью должника только в тех случаях, когда оно неразрывно связано с личностью заёмщика.

Так, личные долговые обязательства наследодателя это – долги по штрафам ГИБДД, алиментные обязательства, написание произведения по договору, возмещение вреда, причиненного здоровью.

Долги, переходящие после смерти наследодателя к наследнику

Процедура принятия наследства подразумевает не только получение имущественных благ от наследодателя, но и его долгов. Распределение всех долгов происходит строго пропорционально между наследниками.

Нужно знать

Несовершеннолетним наследникам, так же, как и всем остальным, по наследству вместе с имуществом переходят и долги наследодателя. Но до момента наступления совершеннолетия наследством распоряжаются законные представители несовершеннолетнего, в том числе и решают вопросы выплаты задолженностей.

К долговым обязательствам, которые переходят после смерти наследодателя к наследнику относятся долги самого наследодателя, которые вытекают из договорных обязательств (договор купли-продажи, кредитный договор, долги по коммунальным платежам). Ответственность наследников по долгам наследодателя определяется только в пределах доли принятого наследства.

По наследству переходят следующие виды долгов:

  • долги по ипотеке;
  • долги по потребительским кредитам (наследование долгов по кредитам такого типа является самым проблемным);
  • иные долги перед банками и другими финансовыми организациями;
  • долги перед третьими лицами.

Большая часть долговых обязательств все же переходит от наследодателя к наследникам. Все долги подлежат обязательной оплате в рамках стоимости имущества, которое было принято наследниками.

Ситуации, когда наследника могут освободить от выплаты долга по кредиту

Дополнительно

Человек не может полноценно вступить в наследство, пока не урегулирует с кредитной организацией вопросы по задолженности умершего. Поэтому наследникам стоит в письменном виде уведомить банк о смерти заемщика, о намерении принять за ним наследство и о своей готовности погасить задолженность, а также вносить ежемесячные платежи, если кредит не покрывается страховкой.

Несмотря на то, что кредит по наследству после смерти передаются от наследодателя к наследнику, у последнего есть шанс избежать оплаты долговых обязательств перед банком, но это касается не всех кредитов. Чтобы определить, обязательно ли наследнику нужно выплачивать долг перед банком, потребуется уточнить подписывался ли заёмщиком страховой договор при оформлении кредита. В большинстве случаев именно страховка поможет избежать оплаты кредита родственника, оставившего наследство. Банки часто страхуют жизнь и здоровье заемщика при выдаче значительных кредитов, тем самым они защищают себя от финансовых потерь из-за невозврата по кредиту в случае смерти заемщика. Если до окончания выплат по кредиту заёмщик умирает, то страховая фирма возмещает невыплаченную сумму по кредиту банку. Это заранее прописывается в кредитном договоре. Поэтому наследники могут избежать обязательных выплаты по кредиту. Но не во всех ситуациях смерть заемщика влечет за собой наступление страхового случая. При заключении договора этот пункт стоит читать особенно внимательно. Часто страховщики не страхуют случай смерти заемщика из-за болезни, о которой он заранее не уведомил займодателя.

Наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя, но они освобождаются от уплаты долга по кредиту, если срок давности оплаты уже истек. Для этого необходимо уточнить, когда наследодатель вносил последний платеж по кредиту.

Если с этого момента прошло три года и более, это означает, что срок давности уже прошел и платить долги по такому кредиту не нужно. Если кредитная организация решит подать на наследника в суд с требованием выплатить кредит, то получит отказ. Данный порядок действий неприемлем, когда оплата кредита была приостановлена или отсрочена.

При пропуске банком сроков давности для выплаты по кредиту требования, которые он предъявляет, не удовлетворяются.

О частичной оплате долга

Наследник, принявший наследство по долгам наследодателя, отвечает только в пределах полученного имущества. Когда в наследство достается автомобиль, стоимость которого равна 800 тыс.

рублей, наследник должен будет отдать часть задолженности, эквивалентную стоимости самого автомобиля.

При делении наследства между несколькими наследниками, долговые обязательства разделяются пропорционально (о вопросах раздела имущества после смерти наследодателя читайте тут).

Если долги наследодателя оказались гораздо большими, чем стоимость наследуемого имущества, и наследнику невыгодно принимать такое наследство, то он может избежать ответственности по уплате долгов. Сделать это можно двумя способами: написать официальный отказ от наследства или просто не принять его.

Когда речь идет о кредитах, то банк после смерти должника вправе потребовать возврат долга от одного или нескольких должников на свое усмотрение. Если дом достается нескольким наследникам, то каждый обладатель доли понесёт обязательства по погашению кредита, предоставленного наследодателю для покупки этого дома.

При обеспечении долгов залогом (автокредит либо ипотека) вместе с долгом наследуется и залог. Можно реализовать залог чтобы погасить долг в финансовой организации, однако на это потребуется согласие банка.

Квартира, находящаяся в ипотеке, также становится частью наследства. Наследуется она по общим правилам, но вместе с ней передается и долг по ипотеке.

Согласно статье 30 Федерального закона «Об ипотеке», скончавшегося должника в договоре с банком заменяют наследниками. Если наследники не смогут выплачивать ипотеку, то банк вправе забрать себе квартиру в качестве залога.

Должникам будут возращены платежи, которые до этого вносились умершим наследодателем.

Передача кредитов по наследству после смерти заемщика рассмотрена в видео

Когда наследникам можно не платить по долгам наследодателя

От выплаты долгов наследникам можно отказаться, но вместе с тем придется отказаться и от всего наследства. Такой отказ оформляется у нотариуса (читайте здесь, как оформить отказ от наследства по ГК РФ).

Часто это становится единственным выходом из положения, когда размер долгов превышает размер наследства. Отказ от наследства избавит наследников от необходимости общения с судебными приставами и хождения по судебным инстанциям.

Какие нужны документы от отказа от наследства, узнайте из статьи https://nasledstvo.today/3525-dokumenty-dlya-notariusa-pri-otkaze-ot-nasledstva-zayavlenie-ob-otkaze.

Источник: https://nasledstvo.today/4113-otvetstvennost-naslednikov-po-dolgam-nasledodatelya-unasledovannym-vmeste-s-imushhestvom

Наследование долгов по кредитам. Процедура переходов долгов

Кредитные долги по наследству

Наиболее часто дорогостоящее имущество (вроде квартиры или машины) приобретается гражданами в кредит.

При этом далеко не каждому преемнику после гибели наследодателя известно, переходят ли по наследству долги по кредитам и можно ли рассчитывать на получение объекта, по которому не выплачена задолженность? В данной статье даются подробные ответы на эти вопросы.

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

В соответствии с 1112 статьёй ГК РФ, наследственную массу составляют не только вещи, движимое и недвижимое имущество, принадлежащее погибшему лицу при жизни, но также имущественные обязанности и права (например, имеющиеся у гражданина задолженности по кредитам).

Оставшийся долг входит в состав наследства и передаётся одному либо нескольким преемникам наследодателя. Кому именно причитается жилое помещение или иной объект с неоплаченным кредитом, зависит от основания призвания к наследственной процедуре (то есть при наследовании в порядке очереди или согласно тексту завещания).

На основании 1175 статьи ГК РФ, после официального принятия наследства преемники несут ответственность по кредиту исключительно в пределах стоимости доставшейся им части наследственной массы.

При этом кредитор (обычно им выступает банковская организация) может предъявить требование о выплате долга ко всем наследникам, принявшим имущественную обязанность в отношении кредита, только в течение срока исковой давности.

Если у заёмщика отсутствуют наследники, а также если все они отказались от принятия наследства либо были признаны недостойными, кредитор не сможет возвратить долг по кредиту и понесёт убытки в виде неоплаченной оставшейся суммы по договору.

Советуем материал: Право завещательного отказа.

Процедура наследования долгов по кредитам

Как указывалось выше, чтобы унаследовать имущество и долговые обязательства, оставшиеся после гибели наследодателя, его приемникам требуется официально принять наследство.

Процедура обретения наследственных прав представляет собой 5 последовательных этапов:

  1. поиск документов, требующихся для предоставления специалисту;
  2. заполнение формы заявления, бланк которой должен быть выдан нотариусом, ответственным за конкретное дело (в тексте документа обязательно указывается согласие гражданина на принятие не только наследства, но и долгов наследодателя);
  3. предоставление перечисленной документации специалисту в нотариальную контору по месту открытия процедуры в шестимесячный период со дня гибели наследодателя (в редких случаях срок может быть восстановлен либо продлён);
  4. оплата рассчитанной нотариусом госпошлины;
  5. получение свидетельства о праве на наследственное имущество и обращение в госорган для регистрации возникшего права собственности на объект.

Принять наследство может исключительно преемник, указанный в тексте завещания или претендующий на имущество наследодателя в порядке законной очереди, если последнее распоряжение отсутствует либо признано судом недействительным.

Интересный материал: Как оформить завещание на квартиру у нотариуса?

Подготовка документации

Список предоставляемых специалисту бумаг отличается в зависимости от конкретной ситуации. К основным документам возможно отнести нижеприведённые:

  • удостоверение личности заявителя;
  • нотариально удостоверенную ксерокопию завещания или документальное подтверждение наличия родственных связей (выбор зависит от основания призвания к наследованию);
  • справки о дате гибели гражданина и его последнем месте жительства;
  • подтверждение оплаты пошлины;
  • доверенность на имя представителя (если преемник действует от его имени).

Размеры суммы, необходимой для оплаты пошлины, зависят от степени родства между завещателем и его правопреемниками:

  • 0,3% от общей цены доли наследства, гарантированной преемнику, если он относится к первой очереди наследников или является полнородным братом/сестрой наследодателя (сумма не должна превышать 100 тысяч рублей);
  • 0,6% для прочих правопреемников (сумма должна быть не больше 1 миллиона рублей).

В каких размерах делятся долги?

Все преемники, принявшие имущество с обязательством по оплате кредита, отвечают за выплату данной задолженности солидарно, однако в пределах стоимости предоставленных им долей наследства. Иными словами, сумма задолженности разделяется на всех лиц, ставших солидарными должниками.

На основании 323 статьи ГК РФ, кредитор может потребовать погашения долга как от одного из преемников, так и от всех. В первом случае наследник, оплативший полную стоимость кредита, может воспользоваться правом регрессного требования для возмещения ему суммы задолженности прочими преемниками с вычетом его доли.

Солидарные должники сохраняют своё обязательство перед кредитором до тех пор, пока сумма долга не будет полностью погашена.

Полезный материал: Какую несут ответственность наследники по долгам наследодателя?

Как отказаться от долгов?

Отказаться только от части наследственной массы невозможно, в соответствии с 3 частью 1158 статьи ГК РФ. Иными словами, невозможно получить часть имущества, оставшегося после гибели наследодателя, и отказаться от уплаты кредита. Чтобы избежать выплаты долгов покойного лица, преемник должен официально оформить отказ от наследственных прав.

Процедуру отказа от долгов по наследству за кредит условно можно разделить на 2 этапа:

  1. в шестимесячный срок после открытия наследственного дела наследник должен обратиться к нотариусу с письменно оформленным заявлением, в котором официально отказывается от причитающейся ему доли наследства (отказ может быть составлен в пользу одного из преемников по закону любой очерёдности или по завещанию, если они не признаны недостойными);
  2. вместе с заявлением специалисту предоставляются некоторые бумаги, список которых возможно уточнить у нотариуса или адвоката (паспорт заявителя, подтверждение наличия основания для призвания к наследованию, то есть завещание либо доказательство родства с наследодателем).

После отказа от своей доли наследства гражданин больше не сможет аннулировать данное решение и освобождается от необходимости отвечать по долгам погибшего лица. Следует заметить, что от обязательной доли отказаться невозможно.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: https://urmozg.ru/nasledstvo/dolgi-po-kreditam-v-nasledstvo/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.